Sechs Richtige: sinnvolle Versicherungen für Berufseinsteiger
Doch mit der neugewonnenen Unabhängigkeit vom Elternhaus geht auch eine neue Verantwortung einher. Sind viele Versicherungsfälle zuvor noch über die Eltern abgesichert, muss man sich als Erwachsener um einen eigenen Versicherungsschutz kümmern. Für viele ist dieser Gedanke so angenehm wie die Aussicht auf die erste eigene Steuererklärung – beiden Themen gemeinsam ist allerdings auch: Hat man sich erstmal darum gekümmert, war es am Ende gar nicht so schwierig.
Aus meiner Erfahrung stellen die meisten Berufseinsteiger zunächst die Frage, welche Versicherungen man überhaupt braucht. Sie wollen gut abgesichert sein, damit sie sich nicht die ganze Zeit weiter Gedanken über Versicherungen machen müssen, aber selbstverständlich will auch niemand zu viel oder für Unnötiges bezahlen. Oft ist es so, dass ich von Kunden angesprochen werde, wenn deren Kinder flügge werden. Im DEVK-JobStarter-Paket sind vier wichtige Versicherungen für Berufseinsteiger zusammengefasst, ich möchte darüber hinaus aber noch zwei weitere Versicherungen empfehlen, die sich erfahrungsgemäß als sinnvoll erwiesen haben. Das hört sich erstmal viel an? Ist es aber nicht, wenn man feststellt, dass jede dieser Versicherungen einen eigenen, nachvollziehbaren Nutzen hat – und ein verlässlicher Versicherungsschutz im Hintergrund den Jobeinstieg von Anfang an gelassener angehen lässt.
1. Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufseinsteiger
Zur DEVK-Berufsunfähigkeitsversicherung habe ich bereits einen eigenen Artikel veröffentlicht, der über die Vorteile aufklärt und weiterführende Fragen beantwortet. Hier einmal zusammengefasst, warum sie für Berufseinsteiger wichtig ist:
Gerade erst angefangen und schon gesundheitlich ausgebremst – man möchte lieber gar nicht darüber nachdenken, welche Auswirkungen eine längere Erkrankung auf die gerade erst entdeckte finanzielle Unabhängigkeit haben kann. Der Berufsunfähigkeitsschutz der DEVK-JobStarter-BU gleicht entstehende Gehaltsverluste aus, wenn man länger als sechs Monate nicht in seinem Beruf arbeiten kann, denn ab der 78 Woche Krankheit erhält man nur noch ca. 34 % des Bruttoeinkommens – das ist dann schon die volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente! Davor schützt die DEVK-Berufsunfähigkeitsversicherung natürlich nicht nur beim Einstieg in den Beruf, sondern auch später, ein Berufsleben lang.
Die Vorteile
- Beitragsgarantie: Jeder fängt mal klein an und meistens verdient man als Berufseinsteiger noch nicht das Gehalt, auf das man langfristig hinarbeitet. Deshalb bietet die DEVK die Möglichkeit, fünf Jahre lang einen günstigen Einstiegsbeitrag zu zahlen. Im Anschluss erhöhen sich die Beiträge fünf Jahre lang in kleinen Schritten und bleiben danach dauerhaft auf gleichem Niveau.
- Upgrade-Garantie: Die Lebensumstände ändern sich, der Versicherungsschutz bleibt bestehen. Und bei einer Nachversicherung auch nach dem 10. Laufzeitjahr ohne erneute Gesundheitsprüfung
- Weltweiter Versicherungsschutz: Führt der Karriereweg kurzfristig oder dauerhaft ins Ausland, bleibt der Versicherungsschutz auch dort voll bestehen.
- Optional kann die Versicherungsleistung auch schon die Arbeitsunfähigkeit einbeziehen.
Leseempfehlung zur Berufsunfähigkeitsversicherung: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung brauche ich nicht! ...oder doch?
2. Krankentagegeldversicherung für Berufseinsteiger
Die Zeit, die man braucht, um gesund zu werden, sollte man sich nicht von drängelnden Geldsorgen verkürzen lassen. Leider sinkt das Einkommen schon nach sechs Wochen Krankheit um ca. 22 Prozent, da ab dann nur noch das gesetzliche Krankengeld gezahlt wird. Das DEVK-Krankentagegeld schließt diese Versorgungslücke und schafft damit Raum für wirklich gute Besserung.
Die Vorteile
- Keine Einkommenseinbußen bei längerer Krankheit
- Steuerfreie und zeitlich unbegrenzte Auszahlung des Krankentagegeldes, auch an Sonn- und Feiertagen
- Kein Gehaltsnachweis bei Tagegeldern bis 20 Euro
- Bei Unfällen entfällt die allgemeine Wartezeit
Leseempfehlung zur Krankentagegeldversicherung: Keine Zeit verlieren mit der DEVK-Krankentagegeldversicherung
3. Unfallversicherung für Berufseinsteiger
Was Vielen gar nicht klar ist: Der gesetzliche Unfallversicherungsschutz gilt nur am Arbeitsplatz und auf dem direkten Hin- und Rückweg! Doch ob im Urlaub, auf dem Weg zum Einkaufen oder einfach bei der Hausarbeit – vor Unfällen ist niemand sicher. Für die eventuell daraus entstehenden finanziellen Folgen können wir uns jedoch sehr wohl absichern. Das ist sinnvoll, weil möglicherweise notwendige Umbauten oder Einkommensverluste durch dauerhafte körperliche Beeinträchtigungen schnell existenzbedrohend werden können. In einem anderen Blogartikel habe ich bereits ausführlich beschrieben, inwiefern der Versicherungsschutz der DEVK-Unfallversicherung das Leben mit Unfallfolgen leichter macht und warum man nicht darauf verzichten sollte. Deshalb an dieser Stelle die Vorteile der DEVK-Unfallversicherung in aller Kürze:
Die Vorteile
- Weltweiter Sofortschutz
- Entschädigung ab ein Prozent Invalidität
- Fünffache Auszahlung bei 100 Prozent Invalidität
- Hohe Einmalzahlung im Premium-Tarif
- Sofortleistungen bei schweren Verletzungen: zehn Prozent der versicherten Invaliditäts-Grundsumme, max. 10.000 Euro
- Schmerzensgeld in Höhe von drei Prozent der Invaliditäts-Grundsumme im Premium-Tarif
Leseempfehlung zur Unfallversicherung:Im Falle eines (Un)falles: Damit aus 30 Prozent 100 Prozent werden
4. Private Haftpflichtversicherung für Berufseinsteiger
Als Kind ist man im besten Fall über die Familienhaftpflichtversicherung mitversichert, doch später ist Vorsicht geboten, denn längst nicht alle Versicherer weiten diesen Schutz auch auf erwachsene Kinder aus, selbst wenn diese weiter im Elternhaus wohnen bleiben. Welche Leistungen die DEVK-Privathaftpflichtversicherung in diesem Bereich anbietet, berichtete ich bereits in den kürzlich erschienenen Haftpflicht-Highlights und auch zum Thema „Was ersetzt die Privathaftpflichtversicherung wann?“, erschien an gleicher Stelle eine Übersicht. Hier ist es mir wichtig, noch einmal darauf hinzuweisen, dass Berufseinsteiger ihren Versicherungsschutz hinsichtlich der privaten Haftpflicht dringend überprüfen und ggf. nachbessern sollten.
Leseempfehlung zur Privathaftpflichtversicherung: Was ersetzt die Privathaftpflichtversicherung wann?
5. Geförderte Altersvorsorge für Berufseinsteiger
Auch wenn man früh im Leben anfängt, in die Rentenkasse einzuzahlen, wird die gesetzliche Altersrente für die wenigsten auf eine Art reichen, die es ermöglicht, den gewohnten Lebensstandard fortzuführen. Die passende Altersvorsorge gehört aus meiner Sicht deshalb auch zu den Versicherungen, die junge Erwachsene so bald wie möglich abschließen sollten. Besonders bei zwei „Einsteigermodellen“ profitiert man von langen Laufzeiten und willkommenen Zuschüssen.
Riesterrente für Berufseinsteiger
Die Riesterrente wird häufig stark unterschätzt und wird oft nur aufgrund von Uninformiertheit oder Fehlannahmen abgelehnt. Gerade wer sie früh abschließt und nicht direkt am Anfang seiner Karriere schon zu den Großverdienern gehört, profitiert besonders von den staatlichen Zuschüssen und garantierter Verzinsung. Riester-Sparer bis 25 Jahre erhalten außerdem eine einmalige Zusatzprämie von 200 Euro.
Die Vorteile
- Lebenslange garantierte Rentenzahlung
- Kleine Beiträge vermehren sich Dank langer Einzahlphase, garantierter Verzinsung, Zinseszins und attraktiver Überschussbeteiligung
- Die Beitragsanpassung ist flexibel möglich
Bei der Riester-Rente zahlt der Staat jedes Jahr eine Förderung in Form von Zulagen aus:
- Grundzulage von bis zu 175 Euro pro Jahr
- Kinderzulage von 300 Euro pro Kind, pro Jahr
- Staatliche Förderquote von 20 - 60 Prozent
- 200 Euro einmalige Zusatzprämie für Riester-Sparer bis 25 Jahre
Betriebliche Altersvorsorge für Berufseinsteiger
Es ist kein Geheimnis, aber wird immer noch zu selten in Anspruch genommen: Seit 2002 haben alle sozialversicherungspflichtigen Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch auf betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung. Ich rate Berufseinsteigern gern zu dieser Vorsorgeversicherung, weil sie attraktive Vorteile bietet und sich der Arbeitgeber um alle Formalitäten kümmert. Wechselt man im Laufe seiner Karriere den Job, nimmt man die Versicherung mit, denn der neue Arbeitgeber ist gesetzlich verpflichtet, die betriebliche Altersvorsorge seiner Angestellten zu übernehmen.
Die Vorteile
- Weniger Steuern und Sozialabgaben während der aktiven Berufsjahre
- Mehr finanzielle Sicherheit im Alter durch eine garantierte Betriebsrente
- Der Arbeitgeber zahlt mit ein: er muss einen pauschalen Zuschuss in Höhe von 15 Prozent des Umwandlungsbetrages an die Direktversicherung zahlen, soweit er durch die Entgeltumwandlung Sozialabgaben spart und ein Tarifvertrag nichts anderes regelt
Sie möchten mehr erfahren?! Lesen Sie meinen Blogbeitrag zum Thema Riester-Rente oder Betriebliche Altersvorsorge
6. Berufs-Rechtsschutzversicherung für Berufseinsteiger
Streitereien mit Kolleginnen und Kollegen können einem den Einstieg ins Berufsleben ganz schön vermiesen, aber zum Glück lassen sich viele Missverständnisse mit offenen Worten und Verständnis aus der Welt schaffen. Wo Menschen zusammenkommen, kann es immer mal zu Konflikten kommen. Das ist im Berufsleben nicht anders als im privaten Bereich, aber leider geht es schneller an die Substanz und kann durchaus nicht nur emotional, sondern auch finanziell belastend werden. Mit der Berufs-Rechtsschutzversicherung der DEVK geht man gestärkt in die Konfliktlösung, denn sie vertritt die rechtlichen Interessen ihrer Versicherten z. B. bei ungerechtfertigter Kündigung, Mobbing am Arbeitsplatz oder anderen arbeitsrechtlichen Streitigkeiten. Als besonders hilfreich beschreiben mir meine Versicherten oft die Option unserer telefonischen Rechtsberatung, bei der sie die Beratung von unabhängigen Anwälten in Anspruch nehmen können. So ein Erstgespräch ist nicht nur taktisch sinnvoll, sondern macht auch Mut und gibt Sicherheit. Bei Bedarf vermittelt die DEVK einen spezialisierten Anwalt in der Nähe und trägt im Falle eines Rechtsstreits die Prozesskosten.
Zwei Beispiele: In diesen Fällen greift die Berufs-Rechtsschutzversicherung
- Arbeitsrechtsschutz: Man wird ohne Angabe eines Grunds und damit widerrechtlich gekündigt und reicht eine Kündigungsschutzklage ein oder möchte eine zu Unrecht ausgesprochene Abmahnung aus der Personalakte entfernen lassen.
- Disziplinar- und Standes-Rechtsschutz: Einem Lehrer wird vorgeworfen, einen Schüler geschlagen zu haben, woraufhin ein Disziplinarverfahren gegen ihn eingeleitet wird.
Meine Leseempfehlung zum Thema DEVK-Rechtsschutzversicherung: Wenn guter Rat nicht teuer ist
Diese sechs wichtigen Versicherungen für Berufseinsteiger sind meine Empfehlung für einen grundlegenden Versicherungsschutz beim Start ins Berufsleben. Je nach Lebensweg und persönlichen Umständen sollten Versicherungen selbstverständlich individuell ausgesucht und bei Bedarf angepasst werden. Bei Veränderungen wie beispielsweise der Geburt von Kindern, einer Heirat oder dem Wechsel in die Selbstständigkeit ist es wichtig, den Versicherungsschutz erneut zu prüfen – auch dann stehe ich gerne für meine Versicherten mit Rat und Tat bereit.
Das versichere ich Euch
Guido Tepe
PS: Ich freue mich immer über Feedback, Anregungen und Fragen, die ich gerne persönlich oder auch hier im Blog beantworte. Denn ich will nicht nur gut versichern, sondern immer gut informieren.