Starker Partner für die betriebliche Altersvorsorge

Und für die meisten wird der errechnete Betrag alles andere als Vorfreude auf den Ruhestand auslösen. Die Deutsche Rentenversicherung weist in diesem Schreiben sogar selbst auf den zusätzlichen Vorsorgebedarf hin: „Da die Renten im Vergleich zu den Löhnen künftig geringer steigen werden und sich damit die spätere Lücke zwischen Rente und Erwerbseinkommen vergrößert, wird eine zusätzliche Absicherung für das Alter wichtiger“, heißt es im letzten Absatz der Mitteilung.

Deshalb ist es mir wichtig, meine Versicherten über verschiedene Möglichkeiten der zusätzlichen Altersvorsorge aufzuklären und gemeinsam die beste Vorsorgeversicherung für den individuellen Fall zu finden. Über die Riester-Rente  habe ich bereits einen kurzen Artikel veröffentlicht. An dieser Stelle möchte ich in Grundzügen über die betriebliche Altersvorsorge informieren. Detailliertere Fragen zur Altersvorsorge beantworte ich gerne persönlich, am Telefon oder per E-Mail.

Weniger Steuern und Sozialabgaben, mehr finanzielle Sicherheit im Alter – die betriebliche Vorsorge bietet große Vorteile und überzeugende Argumente. Warum wird sie also immer noch zu selten in Anspruch genommen? Meiner Erfahrung nach liegt es einfach immer noch an einem gewissen Informationsmangel. Also hier die wichtigsten Grundlagen:

Bereits seit 2002 haben alle sozialversicherungspflichtigen Arbeitnehmer einen Rechtsanspruch auf betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung. Für den Arbeitgeber lohnt sich das, weil er Lohnnebenkosten spart und im Sinne der Nachhaltigkeit seiner sozialen Verantwortung gerecht wird. Arbeitnehmer profitieren während der aktiven Berufsjahre von weniger Steuern und Sozialabgaben und haben mehr finanzielle Sicherheit im Alter durch eine garantierte Betriebsrente.
Insgesamt unterscheidet man fünf Wege zur betrieblichen Altersversorgung: Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionsfonds sowie Direkt- oder auch Pensionszusage. Die DEVK bietet als verlässlicher Partner verschiedene Lösungen an: von der Direktversicherung über den Pensionsfonds bis zur rückgedeckten Unterstützungskassenversorgung. Auch bei der Einrichtung und Finanzierung von Direktzusagen bin ich als ihr DEVK-Ansprechpartner gerne behilflich. Es empfiehlt sich, zunächst in Erfahrung zu bringen, welche Durchführungswege der Arbeitgeber anbietet, denn grundsätzlich ist zwar jeder Arbeitgeber verpflichtet, eine berufliche Altersvorsorge anzubieten, die Wahl des Versicherers sowie des konkreten Tarifs kann er allerdings allein festlegen. Erfahrungsgemäß sind aber vor allem kleinere Betriebe häufig (noch) nicht auf einen Versicherer festgelegt und offen für Vorschläge ihrer Arbeitnehmer.

So funktioniert die Altersversorgung durch Entgeltumwandlung

Wer per Entgeltumwandlung für das Alter vorsorgt, wandelt Teile seines Bruttogehalts in die Altersvorsorge um. Für diesen Teil sind dann weder Steuern noch Sozialabgaben abzuführen.
Bei einer Betriebsrente durch Gehaltsumwandlung muss der Arbeitgeber einen pauschalen Zuschuss in Höhe von 15 Prozent des Umwandlungsbetrages an die Direktversicherung oder den Pensionsfonds seines Mitarbeiters zahlen, soweit er durch die Entgeltumwandlung Sozialabgaben spart und ein Tarifvertrag nichts anderes regelt. Bis zu 8 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze (BBG-West) können so insgesamt steuerfrei in die Altersvorsorge (Direktversicherung und Pensionsfonds) investiert werden.

Mit der betrieblichen Altersvorsorge ist man übrigens weder für alle Zeiten an seinen Arbeitgeber gebunden, noch muss man nach Abschluss immer den zunächst vereinbarten Entgeltbetrag umwandeln. Wechselt man den Job, ist der neue Arbeitgeber verpflichtet, die betriebliche Altersvorsorge zu übernehmen. Es handelt sich also wie bei der Riesterrente durchaus um ein flexibles Vorsorge-Modell, das diese auch gut ergänzt. Generell empfehle ich, sich eine Altersvorsorge aus verschiedenen Angeboten zusammenzustellen, die sich gut ergänzen und mit denen man auch auf unvorhersehbare Veränderungen reagieren kann. 

Das versichere ich Euch

Guido Tepe

PS: Ich freue mich immer über Feedback, Anregungen und Fragen, die ich gerne persönlich oder auch hier im Blog beantworte. Denn ich will nicht nur gut versichern, sondern immer gut informieren.